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高净值人群偏爱保险配置资产

2016-11-18 9:11:52来源:解放日报责任编辑:董淑文点击次数:9517[我要评论]

随着经济的发展,国内中产阶级不断发展壮大,资产配置的需求也与日俱增。然而,在变幻多端的经济环境中,A股市场持续震荡,银行理财收益持续下滑,房地产市场受政策影响变数较大,“资产荒”已成为中产阶级以及高净值人群不得不面对的普遍性问题。而日渐兴起的保险产品,凭借其安全性、收益性和流动性,成为大多数人投资规划中最受偏爱的资产配置方式。

守护资产安全

在不断探底的经济环境下,人们对于稳健、安全的理财产品需求更为迫切。但是在无风险利率不断下行的大背景下,传统的通过银行低风险理财产品来获得稳健收益的资产配置方式,其收益率相较以往已经不再那么具有优势。

保险专家表示:“许多公司推出的长期寿险产品,因为结合了生存金给付、保费返还,结合万能账户保底结算利率等,通过合理的规划,确保未来自己养老、子女教育以及资产传承目标的实现,攻守兼备的形式能让家庭安全感大大提升。”

以信诚人寿“瑞享金生”年金保险计划为例,该产品着眼于中、高收入群体,为其提供资产配置的解决方案,仅需短期资金投入,即可每年获得生存金给付以及现金红利派发直至80岁;被保险人65岁至80岁期间还可逐年获得保费返还,100%实现资产保值;“瑞享金生”的生存金给付和红利派发都可免费进入万能账户,享受月复利计息的二次增值,且可灵活支取。在保证资产安全的前提下,加速财富积累,实现源源不断的现金流,满足客户的长期资金安全和增值的需要。据介绍,该产品计划于12月11日上市。

保险金信托助力财富管理

事实上,对于高净值人群来说,除了个人的养老和子女教育需求得到满足外,如何实现家庭财富的顺利传承也是需要思考的问题。

近年来,国内高净值人群的资产规模迅速增长,目前总额大约为37万亿,其在全国个人总资产中的占比也不断上升,从2011年的24.58%上升到2015年的28.83%。家族信托的功能越来越受到国内高净值人群的认可,但其参与门槛通常较高,一般为3000-5000万元。

业内人士分析指出:“相比家族信托的高门槛,保险金信托巧妙地结合了保险的杠杆功能,通常只要数百万元,甚至几十万元的保费,便可让客户享受到家族信托在财富管理与家族传承方面的服务。”

据介绍,信诚人寿就有国内唯一一个专注于高净值人士的保险品牌——传家,联袂中信信托,在国内创新推出保险金信托服务,并于2015年11月再次创新升级推出生存保险金信托服务。通过“保险+信托”的独特功能,帮助客户按照其意志分配保险金,并充分发挥信托在资产隔离、保密、投资运作等方面的优势,打造具有独立性、保密性以及个性化的金融服务,实现家族财富的高效管理和安全传承。

目前,购买传家品牌下多系列产品达到一定标准即可选择保险金信托服务。如客户投保信诚“瑞享金生”达到一定标准便可享有生存保险金信托服务。通过“保险+信托”专业、高效的资产管理与专业安排,满足客户家族财富保值增值的需求,以及通过信托的特有功能,科学规划并支持和激励子女的学业和事业、规划自己的养老生活等。“保险+信托”提供的是不再是单一金融产品,而是基于客户需求的完整解决方案。”

具体来看,以投保200万元保额的“瑞享金生”保险计划,并通过传家服务制定信托计划为例,年缴费3144720元,缴费期3年,累计缴费9434160元。投保后每年的现金分红、缴费期满后每年的一般生存金、65岁后每年的特别生存保险金,以及满期金或者身故金都将如期进入信托账户,在财富积累增值的同时按照投保人的意愿进行给付约定。

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