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胡怀邦:推进改革创新 加快转型发展

2013-3-27 8:53:00来源:金融时报责任编辑:曹政点击次数:88045[我要评论]

推进改革创新 加快转型发展访交通银行董事长胡怀邦 

    2013年,是实施“十二五”规划承前启后的关键一年,也是全面深入贯彻落实党的十八大精神的开局之年。银行业将如何深入贯彻落实党的十八大精神?宏观经济告别两位数增长时代、利率市场化实质性启动、银行监管更加严格、金融脱媒加速推进,银行业又将如何应对日益严峻的经营环境?带着这些疑问,本报记者日前专访了交通银行董事长胡怀邦。
  记者:多重因素影响下,商业银行加快资产结构调整已成大势所趋。请问交行今年在此方面有何举措?
  胡怀邦:交行始终坚持把发展作为第一要务,把转型作为工作主线,而我们转型发展的重点可以概括为信贷、业务、收入“三大结构”调整。
  加快调整信贷结构。在“三高三低”基础上,交行今年将完善多层次信贷投向政策体系和信贷资源调节机制,完善信贷行业发展指引,综合运用名单管理、限额管理、减退加固等多种措施,合理把握信贷投放的总量、投向和结构,引导信贷业务跨周期、可持续、高质效发展。落实消费投资双管齐下等政策要求,信贷资源做到“四个倾斜”,即向扩内需、城镇化、惠民生领域倾斜,向中西部地区倾斜,向战略性新兴产业倾斜,向事关全局、带动性强的重点项目倾斜。
  加快调整业务结构。以深化客户关系、增加综合收益为目标,推动前台各板块业务全面转型,开展低资本消耗业务,尽快向低资本占用型发展模式转变。进一步强化中间业务与资产负债业务齐头并重的主体地位,做好中间业务发展这篇大文章。
  加快调整收入结构。合理安排资金投向和资产配置,扩展非信贷业务领域,努力提高非信贷资产占比,增加非利息收入。规范发展表外业务,提高中间业务收入占比。充分利用金融市场打造交易型银行,发挥投行、信用卡、离岸、托管、资产管理等新兴领域业务创新空间大、产品用途广、带动面较宽等特点,加大资源投入,扩大新兴领域竞争优势,拉动存贷款增长,力争培育更多利润新增长点。
  记者:2013年,金融工作的首要任务之一是守住不发生系统性区域性风险的底线。在新的严峻形势面前,交行将如何坚持“底线思维”?
  胡怀邦:交行今年将把风险管控放在更加重要位置,统筹兼顾发展转型、业务管理与风险管控三者之间的关系,确保资产质量稳定,不出重大风险。
  一是完善管理体系,持续提升风险防控工作有效性。增强总分行风险管理委员会的决策推动作用,加快规范境外行和子公司风险管理委员会运作,切实做到风险管理体系“全覆盖”。
  二是抓住管控重点,做细做实风险化解工作。加强钢贸贷款、理财产品、民间借贷、融资平台、房地产、船舶、光伏等重点领域风险管控,关注过剩产能化解过程中的潜在风险。
  三是强化风险管控基础,提升风险管理专业水平。加强零售信贷风险管理,完善市场与流动性风险管控体系,加强票据、表外和跨境跨业风险管理。加快风险计量体系升级优化和计量成果的落地应用,推动实施风险管理系统整合。
  四是严格风险管理责任制,巩固全员管控风险的责任意识。加强各层级风险管理培训和教育,强化全行干部员工风险管理理念与合规文化导向。细化管控流程和工作要求,确保业务运行严格遵循既定规则,有章可循、令行禁止。从严追究风险管理失职行为,形成统一有效的风险防控道德评价体系和业绩衡量标准,塑造全体员工尽职履责的职业态度、自觉习惯和整体环境。
  记者:走国际化、综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团,是交行长久以来坚持的战略发展方向,今年交行在推进“两化一行”发展战略方面有何具体实施方案?
  胡怀邦:交行今年将继续做大国际业务,大力发展离岸业务,深挖跨境人民币业务潜力。着力打造全球财富管理平台和全球金融服务平台,建立全球结算中心、清算中心和融资中心。加强国际交流与合作,全面提升跨境金融服务能力。加快境外重点区域机构布局,统筹开拓境内外两个市场。
  继续推进综合化经营。强化银行与非银板块联动机制,积极推进子公司产品嵌入集团产品线,加强协同经营管理考核。完善子公司综合评价体系,提升子公司的专业竞争力和行业排名。子公司要抢抓机遇、加快发展、增强反哺能力,提高综合贡献度。
  完善财富管理体系。从客户、产品、队伍、品牌、渠道等方面多管齐下,深入推进财富管理银行体系建设。完善私人银行业务管理体系,建立科学的业务核算体系。推进同业板块财富管理银行建设,建立同业板块财富管理产品体系,延伸财富管理平台。打造财富管理专业组织和精英团队,加强财富管理核心品牌宣传。
  记者:您曾经提到过,2013年银行业依然处在大有作为的战略机遇期,请您具体谈谈,当前的宏观经济金融形势为银行业发展孕育了怎样的机遇?
  胡怀邦:经济的持续健康发展,将为金融业提供稳健发展的外部环境。“十八大”提出了未来十年全面建成小康社会、实现GDP和人均收入“双倍增”的愿景,要达成这一宏伟目标,年均经济增速必须保持在7%以上,发展仍是第一要务。 “新四化”特别是城镇化,对扩大国内消费、带动基础设施投资等,都将产生强大推动作用。
  经济发展方式加快转变,将有效推动金融业转型发展。人均收入“十年倍增”计划和收入分配制度改革破冰,将稳定并改善居民消费预期,信用卡、零贷等业务以及汽车、健康、教育、旅游等消费领域发展空间较大。战略性新兴产业规划出台,绿色金融备受重视。过剩产能兼并重组加快、传统产业梯度转移不断深入,为商业银行开展并购贷款、投资银行业务、推动中西部分行加快发展带来商机。
  利率市场化持续推进,将引发金融创新高潮。从国际经验看,利率市场化实质性启动后,将倒逼商业银行加大金融创新力度,转变传统增长模式。比如,信贷资产证券化的加快推进,有利于增加资产流动性、减少利率波动风险,有利于缩减表内资产规模、提高资本使用效率。
  金融市场趋于活跃,将为各类机构协调发展打开空间。中国金融体系目前仍以银行业为主导,银行在资金、渠道、客户、风险管理、IT系统等方面的优势有望长时期内继续保持,同时与其他金融机构的合作空间巨大。

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